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京东金融防盗刷打击黑产 管清友:风控体系是企业竞争核心2017-03-17 16:19:02 | 编辑: | 查看: | 评论:0

近年来,随着互联网金融的不断走热,以京东、阿里、腾讯为代表的巨头先后发力互联网消费金融业务,整个行业也迅速进入逐步完善、不断优化、

近年来,随着互联网金融的不断走热,以京东、阿里、腾讯为代表的巨头先后发力互联网消费金融业务,整个行业也迅速进入逐步完善、不断优化、求新求变的阶段,以信息化为标志的现代科技产业更是在全球多个领域已处于领先位置。与此同时,在连续几次政府报告中,以互联网行业的发展为重点工作指导。在政策与市场的双驱动下,互联网金融产业或已成为我国金融行业快速崛起的极点。

知名金融学者、民生证券副总裁兼研究院院长管清友认为,近年来,互联网金融发展迅猛,为消费者带来了便利的投资理财、消费服务,但风控平台是任何一家互联网金融平台的生命线,能不能把好风控关,建立完善、成熟、专业的风控体系与举措,往往是平台实力的体现。

目前,作为重要基石的网络安全面临着越来越多的挑战,其中大数据环境下的个人信息安全问题尤为突出,据《中国网民权益保护调查报告2016》显示,我国54%的网民认为个人信息泄露严重,84%的网民亲身感受到由于个人信息泄露带来的诸多不良影响,引发全社会的广泛关注。

 

“黑产”形成

2015年,国家互联网应急中心发起了重点打击三类网络黑色产业专项行动。这三类黑色产业分别是:发动涉嫌拒绝服务式攻击的黑客团伙,盗取个人信息和财产账号的盗号团伙,以及针对金融、政府类网站的仿冒制作团伙。业内简称:“黑客攻击”、“盗取账号”、“钓鱼网站”,这些是人们已经不再陌生的典型网络违法犯罪行为。

目前,互联网黑色产业与灰色产业相互交织特点相当明显,并多处于无管理状态,从而在网上滋生了大量的诈骗、制假售假、贩毒等违法犯罪活动。产业规模保守估计过千亿元,社会危害性巨大,亟待立法、执法、司法有效应对。

2016年8月3日,中国互联网络信息中心(CNNIC)发布的数据显示:截至2016年6月,我国网民规模达7.10亿。庞大的网络用户已成为网络黑灰产业违法犯罪的对象。

 

不法份子

面对海量数据背后蕴含的巨大价值,非法行为开始滋生蔓延扩散,已经形成了“源头—中间商—非法使用人员”的利益链条和黑色产业。

他们利用高科技手段,通过不同渠道去盗取网络个人信息,包括通过黑客破解数据库、恶意代码等技术手段窃取;通过APP、社交软件等程序非法收集;通过线上和线下举办活动收集;甚至有些信息可以通过网络公开购买、查询、下载;还有些个人信息是由于商场、医院、教育机构、金融机构、物流环节等疏于管理而被泄露。一切手段让人防不胜防。

面对这场黑产的侵略战,除了消费者自身的权益受到伤害以外,作为给消费者提供金融服务及消费场景的金融企业、互联网公司、支付企业等都受到了不同程度的破坏。在很多事件发生后,大多数的利益受损者在没有能力去寻找“黑产”源头的前提下,去选择谴责涉事银行或者互联网公司“没有保护好用户信息”或“对用户不负责”,对这些企业的声誉也造成了一定的破坏。管清友提出,负责任的互联网金融平台应加大在风控技术和专业团队搭建方面的投入,保障客户利益。

于是,各大金融企业更勇猛地在这烟火缭绕的被侵略中站了起来。3月10日,京东与腾讯的安全团队联手协助公安部破获了一起特大窃取贩卖公民个人信息案,在与腾讯联合打击信息安全地下黑色产业链的日常行动中,发现2016年6月底入职京东、尚处于试用期的网络工程师郑某鹏系黑产团伙的重要成员,并立即向公安机关提供了线索。为更好的保护消费者权益及日常消费体验,京东更是宣布了会在核实用户账号被盗刷情况属实下,为用户先行垫付盗刷款,而这个过程中,不会影响到用户的个人征信情况。

 

众人

管清友表示,互联网金融发展大势不可阻挡。确保互联网金融安全可靠,切实保障用户利益和企业合法权益,净化市场环境,是当下政府监管部门和相关互联网企业的重要责任。在面对市场上的“黑产”入侵,也为更好的去提防这种事件的发生,金融机构都针对自己的信息安全、风控等去进行加强。

管清友提出,一般来说,一旦出现盗刷现象,金融机构可以通过身份核实、账户冻结、交易核验与可疑行为拦截等方式,能够在交易发现异常后迅速触发预警机制,最大限度地保护消费者的资金、交易安全。

各大互联网金融公司的应对中,无论是京东金融依托金融科技能力和大数据沉淀自主研发了天盾安全与反欺诈系统,百度的高科技识别系统、还是蚂蚁花呗的风险控制技术上核心“CTU”等,最终都相互联合的走到一起去打击这个如今社会的“毒瘤”。

近期,在中国支付清算协会的支持下,京东金融、腾讯财付通、蚂蚁金服、百度金融以及大众点评共同发起“金融风险信息共享联盟”。再次利用联合的力量,对“黑产”实施彻底的打击及严惩。

不难看出,在打击黑产上的道路上,无论是形式、技术的突破,还是金融风险信息共享联盟的组建,互联网金融机构始终在关注金融安全,并不断增强风险管理能力,进一步保障用户与商户的资金、账户安全,从而创造出更多有利于社会、有利于用户的金融服务。管清友提出,未来互联网应用中,涉及到交易、支付的行为会越来越普遍,能不能控制好坏账率,建立一套风控体系,是互联网金融核心竞争力的体现。

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